Один приём, который спасёт твои деньги. Инструкция от Алексея Сорокина

От серийного предпринимателя до инвестиционного ютубера В возрасте 40 лет переехал из Самары в Санкт-Петербург после 17 лет ведения бизнеса. Около 30 проектов приносили стабильный доход, но ни одна компания не стоила того, чтобы посвятить ей 20 лет. Семья была обеспечена, и можно было путешествовать, хотя норма сбережений могла быть и выше. Этот поворот привел к инвестированию в контент и работе в качестве инвестиционного блогера.

Биржа копирайтинга, созданная по типу “Такси для текстов”, затем отмененная с помощью искусственного интеллекта Workhard Online подготовил 700 000 текстов и подключил сотни тысяч копирайтеров. Скоринг и автораспределение сделали его похожим на Яндекс.Такси для текстовых заказов. Появление ChatGPT снизило спрос на живых копирайтеров. Этот бизнес больше не приносит достаточно дохода, чтобы жить на него.

Долгосрочный интерес, а не причуды, движет поисками бизнеса с 20‑летним опытом работы Погоня за тематикой никогда не входила в планы, целью была долговечность. Биржа, запущенная в 2017 году, отстала от предыдущих лидеров, таких как Kwork (2013-2014), и повторить их успех не получилось. К 40 годам последние проекты либо перестали приносить прибыль, либо начали угасать. Затем было принято решение: превратить личный бренд в бизнес, а инвестирование ‑ в долгосрочное хобби, которое продолжалось с 2007-2008 годов.

Пики заработанного дохода и амбиции FatFIRE Чистая прибыль в размере одного миллиона рублей в месяц достигалась несколько раз и является текущей целью восстановления. Цель - жить в достатке в соответствии с идеей FatFIRE. Продолжается работа по достижению заданного показателя капитала. Изыскиваются непропорциональные возможности, поэтому усилия приносят чрезмерный доход, что сопряжено с большим предпринимательским риском.

Основная структура осталась неизменной, но никаких облигаций или наличных денег Старая инвестиционная идея LEGO по-прежнему актуальна без изменений. Личный совет: не используйте облигации и наличные деньги, потому что жадность и нерешительность приводят к потере баланса во времени. Акции рассматриваются как ставки на бизнес, а не как индикаторы. Постоянные покупки отменяют попытки выбора времени на рынке.

DCA Сочетается с ценностью и доходом Усреднение затрат в долларах сочетается с выбором компаний, которые в настоящее время выплачивают дивиденды и имеют солидную историю выплат. Предпочтение отдается компаниям с сильным бизнесом и потенциалом роста. Публичный портфель Telegram показывает ежемесячные инвестиции на уровнях, доступных для среднестатистической российской семьи. Простые, действенные решения имеют приоритет перед абстрактной философией.

“Строки в терминале” сомнения и Выбрал Веру Утверждение о том, что акции - это просто строки в электронной таблице, нельзя с уверенностью опровергнуть. Подход основан на вере и дисциплине, а не на прогнозировании. Постоянные покупки заменяют попытки перехитрить рынок. Владение бизнесом - это ментальная модель, используемая для сохранения приверженности.

Богатство бывает трех видов, с реальными пределами контроля Богатства первого порядка, такие как земля или шахты, предполагают суверенный контроль и могут быть захвачены в случае беспорядков. Богатство второго порядка ‑ владение производством — обеспечивает более высокую доходность при более высоком риске и остается избранным путем. Богатство третьего порядка ‑ ценные бумаги — существует в рамках структуры власти, где интересы крупных собственников определяют результаты. Тактика заключается в том, чтобы соответствовать этим интересам и идти им навстречу.

Сотрудничество с “Крупными акулами” для защиты интересов меньшинств Власть не монолитна; кланы и крупные собственники влияют на принятие решений на национальном уровне. Если крупные акционеры живут за счет дивидендов, то объединение с ними превращает мелкого инвестора в рыбу-ремору, привязанную к главному хищнику. Эти игроки защищают свои денежные потоки и, кстати, потоки мелких акционеров. Это объясняет, почему дивиденды могут сохраняться, несмотря на турбулентность.

Дивиденды через панику и возвращение к тренду В 2022 году объем полученных дивидендов утроился по сравнению с 2021 годом, несмотря на широко распространенную панику. К 2025 году выплаты снизились, но вернулись к запланированной траектории роста. Заголовки об отменах вступают в противоречие со стабильными денежными потоками физических лиц. Прошлые выплаты остаются рабочей базой до тех пор, пока факты не изменятся.

Налоги, высокие депозиты и государство как бизнес Ставки по депозитам в последнее время на несколько пунктов превысили инфляцию населения, в то время как налоговые реформы, включая разговоры о 22%-ном НДС, оказывают давление на малый бизнес. Упрощенный налог в размере 6% был почти налоговым раем; повышение до 11% кажется разумным в сложной национальной ситуации. Окружающая среда отражает баланс интересов на самом верху. Столкнувшись с бинарными геополитическими исходами, человек делает ставку на то, чтобы стать очень богатым.

Диверсифицируйте свои “Обещания” и станьте основным Любой актив - это чье-то обещание, а обещания не сбываются; защита заключается во множестве мер и, по возможности, в том, чтобы стать поручителем. Агентства недвижимости процветают в кризис, потому что продавцы платят более высокие комиссионные за поиск покупателей. Заявленные показатели: вход от 5 миллионов рублей, безубыточность к 16 месяцу, окупаемость к 28 месяцу и шестилетняя рентабельность инвестиций в размере 1400%. Агентство “под ключ” представлено как способ стать таким "дядей".

Борьба С Потреблением Приводит К Обратным Результатам При Низком Доходе Чрезмерная бережливость при зарплате в 80 000 рублей ‑ экономия 40 000 благодаря правилу 50% — приводит к бедной жизни и отсутствию энергии для увеличения дохода. Приоритет - сначала заработать гораздо больше, а затем инвестировать излишки. Не каждый сможет заработать 500 000, но любой человек может. Цель - сократить разрыв между доходами и расходами, а не голодать.

Тратить, как топливо, Не грех Личные пристрастия — дорогая одежда или коллекция духов супруга — выступают в качестве мотиваторов. Такие траты сочетаются с амбициозными сбережениями, поскольку стимулируют поиск более широких возможностей. Цель состоит в том, чтобы хорошо поддерживать близких и приумножать капитал. Мотивированное потребление стимулирует работу, необходимую для увеличения дохода.

Пожизненный доход Требует пожизненной ценности Деньги не приходят просто так, и мошенники платят только один раз. Цель заключается в постоянной оплате за постоянно предоставляемую ценность. Это подталкивает к созданию наилучшего из возможных каналов инвестирования. Улучшение мира и увеличение стоимости становятся способом обогащения, основанным на личных интересах.

Каждый Может, Но Мало кто это делает Прошлый курс, посвященный информационным сайтам, помог многим студентам заработать на квартиры, машины и первый капитал. Результаты показали те, кто выполнил работу; 85% так и не продвинулись дальше четвертого урока. Разница в исполнении объясняет, почему одинаковые инструменты дают разные результаты. На практике лишь незначительное меньшинство выполняет даже четкие, раздаточные инструкции.

Масштабируйте ценность с помощью средств массовой информации для получения непропорционального вознаграждения За счет одних и тех же усилий можно обслужить 10 000 или миллион человек, а доход зависит от размера аудитории. YouTube и Telegram предлагают максимальные возможности для такого масштабирования. Миссия компании - эффективно предоставлять большую ценность. МЕДИА становятся основным средством асимметрии.

Трудовая этика во имя достижения больших целей Большие цели требуют постоянных усилий; ежедневные подкасты в новых городах приемлемы, если они обеспечивают прогресс. Поиск подходящих комбинаций продолжается. Многие могут достичь дохода в 300-500 тысяч долларов; кроме того, важны талант, отправные точки и вероятность. Выходец из бедной семьи, без образования и связей, он неоднократно получал миллионы рублей в месяц, что показывает его жизнеспособность.

ОГОНЬ - это Свобода от Денег, А Не От Значимой Работы Ранний выход на пенсию часто ошибочно воспринимается как избавление от страданий. Реальная цель - вырваться из порочного круга тяжелой работы и заниматься тем, что раскрывает потенциал и улучшает мир. Прекращать ценную работу не имеет смысла; идеальный вариант - примерно к 35 годам иметь возможность не заниматься чем-либо исключительно ради денег. Финансовая свобода становится платформой для достижения цели, а не целью созидания.

Перестаньте Работать За Деньги Пораньше, Чтобы Справиться с Жизненными Бурями Неудачные предприятия и неуверенность в себе уступили место постоянному прогрессу. Рано прекращать работу ради заработка — не выходить на пенсию в 35 лет — имеет значение, потому что кризисы случаются без предупреждения. В 2022 году ухудшение здоровья семьи потребовало дорогостоящего индивидуального лечения и времени для ухода и эмоционального восстановления. Пассивный доход и инвестированный капитал дают возможность отступить, не потерпев финансового краха.

Используйте Радикальную Простоту, Чтобы Избежать Усталости от принятия Решений Жизнь слишком сложна, чтобы просчитывать все параметры, прежде чем начать действовать, поэтому четкие правила снижают перегрузку. Диетологи предлагают модель: сократите потребление углеводов примерно до 30 граммов, и организм саморегулируется с помощью кетоза. Долгосрочные проекты выигрывают от подобных упрощающих правил, которые работают большую часть времени. Инвестирование становится управляемым, если руководствоваться несколькими надежными эвристическими методами.

Непотопляемая корзина: на 120 000 рублей можно купить 1000 Рублей ежемесячно навсегда Инвестирование 120 000 рублей в широкий фондовый рынок может приносить около 1000 рублей в месяц на протяжении всей жизни. С высокой вероятностью, этот поток увеличивается с ростом инфляции, сохраняя покупательную способность. Относитесь к нему как к вечной арендной плате: стабильной, воспроизводимой и учитывающей инфляцию. Единая, портативная единица измерения прогресса делает планирование осязаемым.

Превратите Корзины в Пенсионный План Ежемесячно откладывая 100-150 тысяч рублей, вы получаете около 12 корзин в год, добавляя пассивный доход примерно в 12 000 рублей. Повторяя это в течение десяти лет, вы можете обеспечить себе старость, поскольку доход от корзины увеличивается. Одна корзина стоит примерно столько же, сколько iPhone, что делает цель достижимой. Для многих людей, которые зарабатывают, около 80 корзин дают возможность перестать работать за деньги.

Суть Инвестирования В Том, Чтобы Неустанно повторять Трюк с Корзиной Суть инвестирования сводится к нескольким предложениям: продолжайте покупать корзины снова и снова. Результат достигается последовательностью, а не новизной. Как только вы поймете механизм, можно будет добавить дополнительные пояснения. Задача состоит в том, чтобы придерживаться простого плана достаточно долго, чтобы он заработал.

Ничего Не Снимайте До Тех Пор, Пока Это Не Будет Необходимо; Стремитесь К Максимальному Уровню Вывода Средств В Размере 2% При наличии внешнего дохода не трогайте капитал, чтобы он мог приумножаться. Ставка изъятия средств в размере 2% ставит во главу угла сохранение и возможность передать богатство детям, а не максимизацию текущего потребления. В нестабильных условиях 4% выглядят оптимистично; 2% остаются стабильными, даже если многие компании сокращают дивиденды. Относитесь к 2% как к долгосрочной цели, а не как к цели, которую можно потратить сегодня.

Сосредоточьтесь На Российских Дивидендных Акциях С Долгосрочной Перспективой 100%-ное вложение в российские акции отражает уверенность в том, что корпоративные доходы вырастут. Концентрация допускает волатильность в обмен на более высокую ожидаемую доходность. Дивиденды становятся денежным потоком, в то время как основной капитал должен сохраняться и расти. Мы избегаем смены активов, чтобы не допустить повторения этого тезиса.

Игнорируйте Насмешки Вкладчиков; Терпите Психологию Неудовлетворительной Работы С учетом того, что в последнее время депозиты приносят 17-20% годовых, инвесторы в акции вызывают презрение из-за запаздывающих результатов. Долгосрочная математика благоприятствует акциям, но ежедневные насмешливые тесты дают о себе знать. Противоядием являются границы и ясность: действуйте исходя из хорошо обоснованных принципов и отказывайтесь спорить с комментаторами. Терпение превращает насмешку в будущее “Я же тебе говорил”.

Прогнозирование - это Ловушка: От Ажиотажа вокруг ВТБ До Резких Разворотов Рыночные настроения меняются быстро — недавно дивиденды ВТБ рекламировались как лучшая идея, а затем через несколько месяцев от нее отказались. Даже очень умные инвесторы не рассчитывают время, например, продают недвижимость за акции прямо перед крахом. Если мудрый человек не может рассчитать время, гадать бесполезно. Оставаться инвестированным - это лучше, чем гнаться за прогнозами.

Выбирайте Одну Большую Ставку Или Диверсифицируйте И Смиритесь С Ощущением Собственной Глупости Существует два действенных пути: выбрать один актив, в который вы действительно верите, и освоить его, или диверсифицировать в широком смысле. Концентрация повышает квалификацию благодаря чтению отчетов и пониманию бизнеса, стоящего за тикерами. Диверсификация сглаживает результаты, но гарантирует, что вы всегда будете чувствовать, что где-то что-то не так. Любой путь работает, если вы принимаете его психологические издержки.

Смотрите дальше заголовков: За Бегущей строкой Стоят сильные Предприятия Изучение компаний показывает, что, несмотря на поток мрачных новостей, экономика многих компаний мирового класса устойчива. Понимание реального бизнеса укрепляет уверенность в том, что повествования не соответствуют действительности. Сосредоточенность делает информационное поле целостным и доступным для изучения. Когда вы читаете отчеты, картина выглядит совсем по-другому.

Главный момент номер один: Свобода без покрытия Кажется хрупкой Первый порог - это когда доход от капитала едва может покрыть расходы, что примерно аналогично владению 10-летним капиталом с доходностью 10%. Досрочный выход на пенсию возможен, но нервы на пределе. Отмена дивидендов и опасения рынка ощущаются как нечто экзистенциальное. Требуется проявлять бдительность, поскольку некоторые холдинги неизбежно приостанавливают платежи.

Второй важный момент: Большой денежный Поток Обеспечивает реальную диверсификацию Второй порог достигается, когда доход от капитала превышает потребности в 4-5 раз, что соответствует выводу средств на 2-3%, что ближе к 2%. Страх сменяется комфортом, поскольку приток превышает отток в разных сценариях. На данном этапе сохранение и стабильность имеют большее значение, чем погоня за краткосрочными мультипликаторами. Продуманная диверсификация становится своевременной и рациональной.

Личные цели: Прожить 150 000 Человек; Диверсифицировать свою деятельность, Когда 500 000 Будут равны 4% На проживание в Санкт-Петербурге на двоих в арендованном жилье можно потратить около 150 000 рублей в месяц без учета поездок. Дальнейший поворот к диверсификации начнется, когда 500 000 рублей составят 4% от общего капитала. До тех пор концентрация будет способствовать росту. Нацелен на поведение привязки в нестабильные периоды.

Окружение И Поддержка Побеждают Силу Воли Сила воли ненадежна; искусственно созданная опора закрепляет поведение. Окружение себя амбициозными коллегами поднимает ваш внутренний потолок. Структуры, которые ограничивают выбор, превосходят мотивацию в одиночку. Создайте контекст таким образом, чтобы желаемое действие было по умолчанию.

Упражнение с применением штрафных санкций: План занятий тяжелой атлетикой Начало занятий тяжелой атлетикой в 24 года выявило тенденцию пропускать тяжелые тренировки. Тренировки с партнерами вызвали общественное давление, заставившее их прийти на занятия. Контракт на выплату тренеру штрафа, превышающего стоимость занятий, исключил пропуски занятий. Предоплата подходит для некоторых; значимые штрафы подходят для всех, кто ненавидит тратить деньги впустую.

Перевод Поддержки в Деньги: Публичное, Измеримое, Ежемесячное Инвестирование В рамках публичного конкурса требовалось ежемесячно инвестировать не менее 50 000 рублей, рассчитывая на 500 000 в течение 10 месяцев. Штраф в размере 50 000 рублей ‑ за то, что вы угостили сообщество ужином, — подкрепляет обещание равным вознаграждением, если цель достигнута. Подотчетность обеспечивает поступление взносов даже при ограниченных доходах. Публичное заявление об этом обходится дорого.

20‑мильный марш-бросок: Последовательность превосходит рывки Забег на Южный полюс ‑ это не только спринт в хорошую погоду и бег в укрытии в плохую, но и непрерывный забег на 20 миль в любое время суток. Стратегия "Непрерывный забег" позволяет достичь полюса первыми и вернуться живыми; спринтерская команда погибла. Управляемый, повторяемый темп со временем превосходит вдохновенные рывки. Публикация одного видео каждую неделю служит примером этого марша.

Не Медлите; Настраивайте Только После Тщательных Испытаний И Используйте Любое Топливо, Которое Работает Мантра дрифт‑гонок — "не медлить" — означает придерживаться курса, а не разбегаться во все стороны, пока рынки пытаются раскачать вас. Настоящий менеджмент предполагает внесение корректив, но только после того, как вы достаточно долго тестировали траекторию и пришли к выводу, что она вам не подходит. Даже такое “грязное топливо”, как страх бедности, может подтолкнуть к действию; используйте его, если оно движет вами. Примите страх, переосмыслите его и помните, что план действий и скромный совместный доход могут предотвратить катастрофу.