Your AI powered learning assistant

Банкиры. Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка

О чем этот выпуск

00:00:00

Ведущие обсуждают свою реакцию на новость о выходе банка из розничной торговли. Они выражают понимание и подчеркивают потенциальное финансовое воздействие. Однако они также упоминают, что в настоящее время это невозможно, и в шутку комментируют, что предпочитают кошек или собак.

О ставке ЦБ и банковском бизнесе

00:01:45

Наиболее обсуждаемым событием в банковской отрасли является изменение процентных ставок. После пяти лет непрерывного спада мы привыкли к падающим ставкам. Однако сейчас центральный банк обещает как минимум три года постепенного повышения. Это положительно скажется на бизнесе Райффайзенбанка и его продуктовых сегментах в целом, поскольку банки страдают от низких ставок и выигрывают от более высоких. Адаптация к периоду низких ставок была полезна для повышения операционной эффективности.

Чем опасно повышение ставок для ипотечного бизнеса

00:04:11

Повышение ставок по ипотечным кредитам может и не привести к росту стоимости фондирования для отечественных банков. В настоящее время существует много долгосрочных ипотечных кредитов с низкими процентными ставками, и банки сталкиваются с так называемыми процентными ножницами. Однако банки внимательно следят за рисками, связанными с повышением ставок по ипотечным кредитам, и хеджируют их.

Вернутся ли вкладчики с фондового рынка

00:05:11

Инвесторы, покинувшие фондовый рынок из-за роста процентных ставок, могут вернуться, если увидят возможности для получения прибыли. Однако это зависит от поведения самого фондового рынка. В настоящее время на фондовый рынок выходит значительное число людей, которые не сталкивались с кризисом или существенным снижением стоимости активов.

Зачем Райф тянул с брокерским бизнесом

00:06:12

Вхождение Raif в брокерский бизнес В прошлом году Raif вышла на брокерский рынок с новым продуктом. Несмотря на первоначальные опасения по поводу сроков, они уже протестировали свою платформу и добились высокой прибыльности в премиальных сегментах. Они нацелены на ограничение инструментов риска для клиентов и вскоре предоставят отдельные инвестиционные заявки.

Подход "Риск против вознаграждения" Raif сосредоточен на минимизации негативных последствий путем тщательной оценки предложений рискованных инструментов для клиентов. Они хотят избежать обвинений в манипулировании желаниями или амбициями ради получения прибыли. Однако они считают необходимым занять долю, которая по праву принадлежит им на этом рынке.

Будущие тенденции В дополнение к текущим тенденциям Raif ожидает значительных изменений, которые могут привести к перестройке глобальной финансовой системы.

Что банки думают про криптовалюты

00:09:20

Visa и Mastercard объявили, что в XXI веке они позволят своим клиентам совершать и получать платежи в криптовалютах. Это поднимает вопрос о том, могут ли криптовалюты нарушить традиционные банковские услуги. Хотя четких ответов пока нет, многие считают, что криптовалюты имеют преимущества перед фиатными валютами.

Об уходе Ситибанка из розницы

00:10:36

Уход Ситибанка из розничного банковского сектора вызвал обеспокоенность. Как успешный банк, его уход вызывает сожаление у конкурентов. Однако это также открывает дополнительные возможности для тех, кто хочет заполнить пробел на рынке.

Как можно конкурировать со Сбербанком

00:11:36

Конкурируя со Сбербанком В прошлом было трудно конкурировать со Сбербанком из-за его размера и физического присутствия. Однако в цифровом мире конкуренция меняется. В этом новом ландшафте решающее значение имеет доступность для клиентов. В то время как Сбербанк имеет преимущество с точки зрения физической доступности, переход к онлайн-бизнесу открывает возможности для других игроков.

Меняющийся банковский ландшафт "Цифровой гуманизм" относится к нахождению баланса между цифровым и физическим мирами в банковских услугах. Все больше операций проводится с помощью мобильных приложений по мере увеличения их использования с течением времени. Рост числа различных сервисов в рамках экосистем говорит о том, что банки разделились на два лагеря: тех, кто верит в экосистемный банкинг, и тех, кто ставит во главу угла баланс между цифровым удобством и взаимодействием с человеком.

В чем "призвание" Райффайзенбанка

00:15:54

"Наша цель - облегчить финансовую сторону жизни наших клиентов. Мы считаем, что нам нужно выйти за рамки только финансового аспекта, потому что в финансовой жизни частных лиц и компаний существует множество болевых точек. Это требует большой работы, но мы видим себя амбициозным банком, стремящимся стать самым рекомендуемым банком к 2025 году".

Экосистема в понимании Монина

00:17:10

Создание экосистем для финансовой простоты При построении экосистем цель состоит в том, чтобы облегчить людям финансовое положение и снизить стресс. Речь идет не только о привлечении клиентов с помощью выбора образа жизни, но и о решении финансовых проблем. Например, существуют финансовые технологии, стоимость которых превышает 100 миллиардов долларов и которые меняют банковскую индустрию. Ипотечный рынок чувствителен к процентным ставкам, и на него могут влиять различные факторы.

Стратегическая ориентация на потребности клиентов Подход "Один размер подходит всем" больше не работает в банковской сфере. Вместо того чтобы сосредотачиваться на увеличении или уменьшении числа отделений, банкам следует привести свои филиалы в соответствие с потребностями клиентов с точки зрения количества и формата. Трафик в физических филиалах может снижаться из-за онлайн-сервисов, но важно удовлетворять запросы клиентов, предоставляя правильное количество и тип филиалов.

Как российский Райф взаимодействует с группой Raiffeisen

00:22:07

Российский Raif легко взаимодействует с группой Райффайзен. Мы поддерживаем хорошие отношения с нашей материнской компанией, Сергей. Российский филиал Райффайзенбанка обладает широкими возможностями для принятия решений, в том числе стратегических. Австрийская группа предоставляет российскому филиалу свободу в плане полномочий по принятию решений и присутствия в стране.

Сколько приносит российский бизнес автрийской группе

00:24:20

Деловые отношения Российский бизнес вносит значительный вклад в бизнес австрийской группы. Несмотря на то, что мы не являемся крупнейшим банком, наша прибыль и активы играют решающую роль в общем успехе группы. Наше тесное сотрудничество со штаб-квартирой позволяет нам быстро принимать стратегические решения.

Преимущества того, чтобы быть международным банком "Райффайзенбанк" извлекает выгоду из того, что является частью международной банковской группы. Наша связь с этим мировым брендом укрепляет доверие среди клиентов и укрепляет нашу репутацию. Однако цветовой брендинг не оказывает существенного влияния на то, как нас воспринимают клиенты.

Про лошадиные головы и желтый цвет лого

00:28:45

Лошадиные головы в логотипах высоко ценятся, независимо от их цвета. Мы пробовали их в разных цветах, но цвет не имеет существенного значения. Это важно отметить, поскольку мы продолжаем работу над нашим визуальным дизайном.

О провокациях в маркетинге и селебах

00:29:10

Крупные банки все чаще идут на маркетинговый риск, используя провокационные истории. В прошлом они были более консервативны и сосредоточены на поддержании высококлассного имиджа. Однако теперь они считают, что для того, чтобы выделиться на конкурентном банковском рынке, необходимо быть смелым и привлекать к себе внимание.

И об амбассадорах

00:31:30

Недавно наша группа достигла соглашения с Новаком Джоковичем о том, чтобы он стал нашим послом в России. Мы рады видеть, как будет работать это партнерство и какие возможности оно принесет.

Почему падает интернет-банк, и что такое Pain Index

00:32:30

Интернет-банк время от времени испытывает перебои в работе, что доставляет неудобства пользователям. Это распространенная техническая проблема, над решением которой мы работаем. Мы понимаем, какое разочарование это может вызвать, и стремимся к быстрому выздоровлению. Мониторинг таких показателей, как индекс боли, помогает нам отслеживать и улучшать нашу производительность.

О трансформации розничных подразделений

00:34:48

Организационная трансформация розничных подразделений В прошлом году в наших розничных подразделениях произошли серьезные организационные преобразования. Мы решили обновить структуру и организацию отдела с акцентом на функциональные подразделения. Цель состояла в том, чтобы согласовать каждое подразделение с его конкретной функцией и создать межфункциональные команды, способные быстро удовлетворять потребности клиентов.

Важность межфункциональных команд "Instant & Clear" - одна из таких кросс-функциональных команд, возникших в результате этой трансформации. Их основная цель - предоставлять мгновенные решения по цифровым каналам, обеспечивая быстрое и понятное взаимодействие для клиентов. Этот переход к кросс-функциональности позволяет различным специалистам, включая экспертов по маркетингу, эффективно сотрудничать при решении сложных задач.

Удаленка или офис?

00:38:33

Выбор между удаленной работой и офисом - непростой. Некоторые предпочитают гибкость работы из дома, в то время как другие ценят структуру офисной среды. Однако становятся популярными гибридные форматы, когда компании позволяют сотрудникам выбирать предпочтительное место работы. Удаленная работа дает такие преимущества, как повышенная автономность и сокращение времени на дорогу, но она также поднимает вопросы о контроле и совместной работе в команде. Стоит понаблюдать за трансформацией трудовой культуры и рынка труда в связи с удаленной работой.

Что читать?

00:42:12

Недавно на меня произвели впечатление несколько авторов, которых я считаю действительно блестящими. В современном мире есть такие писатели, как Юваль Ной Харари и Даниэль Канеман, чьи книги стали классикой. В настоящее время я читаю книгу Харари под названием "Сапиенс", в которой исследуется системное мышление.