Как начать инвестировать в 2024 году? Пошаговая инструкция
00:00:00Начните прямо сейчас с любой бесплатной суммы Ожидание неожиданного дохода задерживает тот самый рост, который может быть обеспечен небольшими суммами. Даже на 500 рублей в месяц можно купить акцию или паевой фонд. Используйте только те деньги, которые не нарушат вашу повседневную жизнь. Четкие действия при небольших, последовательных взносах позволяют избежать сложных планов, которые вы никогда не начинали.
Инвестирование - это отложенное потребление ради будущей свободы Деньги, которые не были потрачены сегодня, могут приумножиться в будущем. Усилия, предпринятые на раннем этапе, создают капитал, который впоследствии будет работать на вас, уменьшая зависимость от пенсии. Думайте об этом как о том, что сначала вы работаете на “зачетную книжку”, а затем позволяете ей работать на вас. Такое мышление определяет каждый последующий шаг.
Стабилизируйте финансы перед инвестированием Если расходы поглощают доходы и нет никакой "подушки безопасности", воздержитесь от покупки акций. Проведите аудит бюджета, сократите расходы и методично рассчитывайтесь с долгами. Выгодная ипотека может сосуществовать с инвестированием, но потребительские кредиты и микрозаймы следует выплачивать в первую очередь. Свободный денежный поток - это реальный стартовый капитал.
Отделяйте инвестирование от торговли Трейдинг связан с краткосрочными колебаниями цен, и большинство начинающих трейдеров терпят неудачу. Инвестирование позволяет приобрести собственность на активы и со временем увеличивает их стоимость. Быстрая “покупка–продажа” - это игра, отличная от целенаправленного создания богатства. Выбирайте подход, соответствующий вашему темпераменту и целям, предпочтительно на долгосрочную перспективу.
Определите свой временной горизонт и цель Подходит любая долгосрочная цель - на три года и более, от самостоятельности при выходе на пенсию до отложенной крупной покупки. Вы можете начать даже без четкой цели, если настроитесь на долгосрочную игру. Уточните горизонт: менее года - это краткосрочный период, от одного до трех лет - среднесрочный, более трех лет - долгосрочный. Выбранный вами горизонт определяет выбор активов.
Выберите свое участие и уровень риска Решите, будете ли вы регистрироваться ежемесячно и оставаться пассивным или будете активно следить за рынками и отчетами. Придерживайтесь профиля риска: консервативный, умеренный или высокорискованный. Соотносите ожидания и поведение с вашей стратегией, чтобы избежать эмоциональных отклонений. Последовательность важнее, чем интенсивность.
Консервативный путь: ОФЗ и гибкость в отношении депозитов Государственные облигации (ОФЗ) обеспечивают самый безопасный доступ к ним и большую гибкость, чем банковские депозиты. Вы можете продать их на бирже и сохранить заработанные проценты, в то время как досрочное закрытие депозитов часто сводит их на нет. В периоды роста процентных ставок облигации с плавающим купоном помогают поддерживать доходность. Использование Индивидуального инвестиционного счета может увеличить налоговый вычет в размере 13% к доходам.
Умеренный путь: сбалансируйте рост и безопасность В сбалансированном портфеле сочетаются инструменты с различными рисками, что обеспечивает более высокий потенциал, чем в случае с чисто консервативными активами. Добавьте акции, особенно крупные и ликвидные "голубые фишки", и корпоративные облигации, чтобы стимулировать рост и одновременно управлять волатильностью. Узнайте, как работает рынок, используя это сочетание, а не экстремальные ситуации. Избегайте погружения в криптографию с самого начала, чтобы избежать дорогостоящего разочарования.
Обеспечьте диверсификацию портфеля Комбинируйте акции, облигации, фонды, валюты, драгоценные металлы и другие активы с определенной целью, а не наугад. Диверсифицируйте свои активы по секторам, чтобы энергетика, финансы, розничная торговля и материалы заняли достойное место за столом. При любом рыночном цикле что-то в диверсифицированном портфеле имеет тенденцию к росту. Диверсификация размазывает риски, как масло по хлебу.
Владеть качественными компаниями и получать дивиденды Покупка акций означает владение частью бизнеса и право на часть прибыли. Начните с крупных, ликвидных и надежных компаний — "голубых фишек" MOEX, таких как Сбербанк, Газпром, Лукойл, Татнефть, Магнит и Северсталь. Многие из них выплачивают дивиденды, увеличивая приток денежных средств к росту цен. Стабильность делает их подходящими для первых шагов.
Используйте облигации для предсказуемого денежного потока С помощью облигаций вы даете взаймы эмитенту — государству, муниципалитету или компании — и получаете взамен купоны. Доход более предсказуем, чем с акций, что делает облигации стартовым инструментом с низким уровнем риска. Изучайте как фиксированные, так и плавающие купоны, особенно при повышении процентных ставок. Выбирайте ликвидные корпоративные облигации от надежных эмитентов, используя рейтинги и фильтры ликвидности для управления рисками.
Индексные фонды и PIFS делают это простым и понятным Биржевые индексные фонды (PIF) позволяют вам приобрести часть диверсифицированной корзины активов в несколько кликов. Пассивные индексные фонды отслеживают такие показатели, как индекс MOEX, и фактически владеют сразу самыми сильными компаниями на рынке. Комиссионные имеют значение, поскольку они постоянно сокращают капитал, поэтому отдавайте предпочтение недорогим фондам. Всегда внимательно читайте условия фонда; некоторые из них плохо составлены, несмотря на низкие пороговые значения для входа.
Примите компромисс между риском и доходностью Более высокая потенциальная доходность всегда сопряжена с более высоким риском. Надежные краткосрочные государственные облигации не принесут чрезмерной прибыли, и это нормально, когда вы учитесь. Избегайте непрозрачных предложений, обещающих необычайно высокую доходность. Сначала сосредоточьтесь на понимании инструментов, чтобы сохранить доверие и капитал.
Выберите крупного лицензированного брокера и держите опционы открытыми Перестаньте мучиться из-за логотипов и отзывов; выбирайте одного из крупнейших лицензированных брокеров и начинайте. Вы можете открывать счета у нескольких брокеров, сравнивать их и поддерживать диверсификацию между брокерами. Замораживание в связи с санкциями показало, почему важен доступ к нескольким брокерам. Если вы пользуетесь услугами российского брокера, он выступает в качестве вашего налогового агента и занимается расчетами налогов.
Знайте свои гонорары, условия содержания и избегайте ловушек автоматического слежения Вы платите комиссионные брокеру, бирже и депозитарию, в котором хранятся ваши активы. Ценные бумаги хранятся в электронном виде в депозитарии, поэтому в случае сбоя брокера ваши активы могут быть переведены. Читайте мелкий шрифт тарифа, чтобы избежать скрытых комиссионных за обслуживание, которые выходят за рамки торговых комиссий. Будьте осторожны с агрессивными сервисами автоматического отслеживания с высокими, непрозрачными тарифами и стратегиями, которые ухудшаются при скоплении людей. Самостоятельная покупка повышает удобство и уменьшает количество неприятных сюрпризов.
Используйте кураторское обучение и портфолио моделей, если у вас мало времени В рамках образовательной подписки предлагаются типовые портфолио, в том числе портфолио “10 000 рублей в месяц”, созданное сертифицированными аналитиками. Команда проверяет эмитентов, оценивает риски и прозрачно делится результатами, а окончательное решение остается за вами. Они исключают сомнительные названия, распространенные на рынке, и объясняют почему. Курсы по началу работы, выбору акций и облигаций, а также налогам создают прочную основу для начинающих.
Разумно используйте Индивидуальные инвестиционные счета IIS - это специальный брокерский счет с налоговыми льготами. Выберите: либо освободить инвестиционную прибыль от подоходного налога, либо получать до 52 000 рублей в год на взносы в размере 400 000 рублей, если вы платите подоходный налог. Держите счет открытым не менее трех лет или выплачивайте отчисления и подтвердите, требуется ли посещение офиса для его закрытия. С 2024 года минимальный срок увеличивается до пяти лет, а новый третий вид страхования сочетает в себе оба преимущества, но требует более длительного периода хранения.
Откройте учетную запись и совершите первую покупку Выберите крупного брокера, такого как Sber, ВТБ, БКС, Финам или Тинькофф, откройте онлайн, загрузите документы и пройдите верификацию. В долгосрочном пассивном плане первым шагом может стать покупка ОФЗ, например, выпуска 26240, и удержание их до погашения в 2036 году, при этом получая купоны. Увеличьте количество облигаций, чтобы купонные даты приносили ежемесячный пассивный доход. Небольшие реальные сделки помогают быстрее, чем бесконечное планирование.
Избегайте наиболее распространенных ошибок начинающих Никогда не инвестируйте последние деньги и не откладывайте создание резервного фонда. Не тратьте месяцы на подготовку, но так и не совершайте сделку; учитесь на небольших суммах и допускайте незначительные ошибки. Избегайте шумихи, рекламы и советов друзей, которые не имеют под собой оснований, и установите разумный ритм регистрации. Предпочитайте один хорошо продуманный шаг десяти безрассудным и критически относитесь к рекомендациям брокеров по мере того, как учитесь читать отчеты.
Дисциплинированность важнее спешки Обычно поначалу не все понимаешь, и навыкам инвестирования можно научиться в любом возрасте. Контролируйте эмоции, избегайте паники и действуйте в соответствии с четким планом. Терпеливо вносите регулярные ежемесячные взносы. Десятилетие дисциплинированного инвестирования может принести значительный капитал и пассивный доход, а также уверенность в завтрашнем дне.