Как управлять Своими Деньгами, Как Показано На Рисунке 1%

Чтобы управлять деньгами так, как это делают 1% самых состоятельных людей, воспользуйтесь правилом 75115 - гибкой системой, рассчитанной на любой уровень дохода. Этот подход делает упор на экономию и эффективное инвестирование с целью накопления богатства с течением времени. Независимо от того, зарабатываете ли вы 10 000 или 1 миллион долларов в год, эта стратегия может помочь оптимизировать ваш финансовый рост.

В правиле 75/10/15 подчеркивается, что с каждого заработанного доллара выделяйте 75% на расходы на предметы первой необходимости, такие как жилье и продукты питания. Это руководство призывает искать более дешевые альтернативы и ориентироваться на ценность, а не просто сокращать небольшие расходы. Состоятельные люди часто уделяют первостепенное внимание поиску выгодных предложений, даже когда обедают вне дома, демонстрируя стремление ценить разумно потраченные деньги. Вместо того чтобы зацикливаться на мелких покупках, выгоднее оценить истинную ценность крупных трат; временное счастье от крупных покупок быстро проходит, в то время как мелкие радости могут принести длительное удовлетворение, если они улучшат повседневную жизнь.

В правиле 75/10/15 подчеркивается необходимость откладывать не менее 10% своего дохода в резервный фонд, необходимый на случай непредвиденных финансовых ситуаций. Значительное число американцев с трудом покрывают внезапные расходы, что подчеркивает важность этого резерва. Чтобы определить, сколько вам нужно в вашем резервном фонде, рассчитайте ежемесячные расходы на пять месяцев и постарайтесь откладывать эту сумму. Использование высокодоходных сберегательных счетов позволяет максимизировать процентные доходы по сравнению с традиционными банками; в то время как стандартные ставки приносят минимальную доходность, высокодоходные варианты значительно увеличивают потенциал роста. Как только вы достигнете своей целевой суммы резервного фонда, прекратите дополнительные сбережения и сохраняйте эту привычку, не перенапрягая себя в финансовом плане.

В правиле 75/10/15 подчеркивается важность инвестирования не менее 15% от каждого заработанного доллара в будущее благосостояние. Эти инвестиции должны быть направлены на специальные счета, которые оптимизируют налоговые льготы, позволяя деньгам работать на создание активов и истинного богатства. В отличие от традиционного образования, которое фокусируется на зарабатывании денег трудом, настоящий финансовый успех приходит благодаря владению активами, а не исключительно благодаря высокооплачиваемой работе. Изучение финансов на таких ресурсах, как "Богатый папа, бедный папа", показывает важность владения активами; человек может сохранить богатство, даже потратив весь свой доход, если у него есть ценные активы.

Чтобы по-настоящему разбогатеть, начните с двух ключевых инвестиционных счетов: Roth IRA и 401(k). Roth IRA позволяет увеличить ваши доходы, не облагая их налогом; при выходе на пенсию вы можете снимать средства без уплаты налогов. Взносы ограничены — 7000 долларов в год для тех, кому еще нет 50 лет, и 8000 долларов для тех, кому больше. Открытие Roth IRA предполагает получение дохода, выбор брокерской компании, такой как Fidelity или Vanguard, для открытия счета, перевод средств с вашего банковского счета на этот счет и, что немаловажно, приобретение инвестиций в рамках этого счета. Вторым важным документом является программа 401(k), спонсируемая работодателем, в которой используются доллары до вычета налогов, что позволяет вам откладывать налоги до выхода на пенсию, когда многие ожидают, что их доход - и, следовательно, налоговая ставка - будут ниже. Начиная с 2024 года, вы можете вносить до 23 000 долларов в год. Существенным преимуществом является то, что взносы работодателя совпадают с тем, что вы вносите; если они частично совпадают с тем, что вы вносите (например, полностью совпадают ваши первые несколько процентов), это, по сути, бесплатные деньги, которые добавляются непосредственно к вашим сбережениям.

Инвестирование в пенсионные счета имеет решающее значение, особенно если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы. Стабильные инвестиции в размере 100 долларов США ежемесячно в течение 50 лет с доходностью 10% могут вырасти до 1,4 миллиона долларов за счет начисления процентов. Для большинства инвесторов индексные фонды или ETF являются идеальными, поскольку они обеспечивают автоматическую диверсификацию по сотням акций, минимизируя риски и затраты по сравнению с покупкой отдельных акций. Исторически сложилось так, что индексные фонды приносили среднегодовую доходность около 8%, что делает их надежным выбором для долгосрочного роста.